משכנתא הפוכה היא לא רק לקשישים. אתה יכול להגיש בקשה לאחד בכל גיל, וזה יכול להציל חיים. משכנתא הפוכה הן הלוואות המאפשרות לך להמיר את ההון העצמי בבית למזומן. אתה יכול להשתמש בכסף הזה כרצונך ולא צריך להחזיר אותו עד שתמכור את ביתך או תמות.
איך עובדת משכנתא הפוכה?
משכנתא הפוכה היא סוג מיוחד של הלוואה המאפשרת לבעלי בתים לגשת להון העצמי בבתיהם ללא צורך למכור אותו. אינך צריך לשלם תשלומים חודשיים, ואין צורך להחזיר את ההלוואה עד שתמכור את ביתך או תעבור דירה. הכספים יכולים לשמש לכל דבר – החל מתשלום חובות קיימים, כגון כרטיסי אשראי או חשבונות רפואיים, ועד להשקעה בנכסים אחרים (למשל, קניית בית אחר). ובניגוד למשכנתאות מסורתיות שבהן אתה צריך ציוני אשראי טובים על מנת לזכות בהלוואות בשיעורים נוחים, אין דרישות הכנסה למשכנתא הפוכה!
משכנתא הפוכה היא הלוואה שאתה לוקח כנגד שווי הבית שלך. הסכום שתקבל מהמלווה מבוסס על כמות ההון העצמי שיש לך בבית, כך שאם יש לך מעט הון עצמי (או שאתה חייב יותר ממה שהוא שווה), אז אולי משכנתא הפוכה לא מתאימה לך.
הנה כמה יתרונות: אתה יכול לקבל עד 60% מערך הבית שלך במזומן כאשר התעריפים נמוכים ואין עמלות הקשורות בעלויות סגירה או ארנונה. אתה לא צריך להחזיר הלוואה זו עד לאחר מוות או נכות לצמיתות. ברוב המקרים, התשלומים מתחילים כאשר הלווים מגיעים לגיל 62 ומעלה; עם זאת, חלק מהמלווים מאפשרים ללווים שהם צעירים מגיל 62 אך מעל גיל 55 לגשת לכספים שלהם לפני שהם מלאו 60 שנים – אך רק אם הם עומדים בדרישות מסוימות כגון התגוררו בבתיהם לפחות 10 שנים לפני כן. הגשת בקשה לסיוע באמצעות תוכנית מסוג זה (ולא בבעלות על נכס אחר).
האם אוכל להשתמש בהון הביתי שלי כדי לשלם חובות או לקנות מכונית או סירה חדשה?
התשובה היא לא. אתה יכול להשתמש בכסף לכל מטרה, לרבות תשלום חוב. אתה לא צריך להחזיר אותו עד שאתה מוכר את הבית או עוזב ממנו, כך שאין קנס אם אתה לא משתמש בכספים במהלך חייך. למעשה, משכנתא הפוכה יכולה לאפשר לקשישים שנאבקים כלכלית (ורבים עושים זאת) דרך לגשת למזומן מבלי למכור את בתיהם או לקחת על עצמם יותר חוב ממה שכבר יש להם – הטבה שתשרת אותם היטב ככל שהם מזדקנים. לתוך שנות ה-80 וה-90 ואילך.
כמה אני יכול לקבל ממשכנתא הפוכה, ומתי אני צריך להחזיר אותה? כאשר אתה מקבל משכנתא הפוכה, הסכום שאתה יכול לקבל תלוי בגילך ובערך הבית שלך. אם אתה בן 60, למשל, ויש לך בית בשווי 200 אלף דולר שנקנה לפני 30 שנה ללא כספים נוספים או שאלו מאז (וזה די סביר), אז זה אומר שכאשר אתה מגיש בקשה להיפוך משכנתא בגיל 60 – ובהנחה שאין נכסים אחרים על שמך – אתה תהיה זכאי לקבל עד 140 אלף דולר לאורך זמן.
הכסף מגיע בשתי צורות: או כתשלומים חודשיים או כתשלום חד פעמי (או שניהם). כך או כך עובד מצוין; זה רק תלוי באיזו אפשרות הגיונית לאיזו מטרה/ים הכסף ישרת.
השורה התחתונה היא שמשכנתא הפוכה היא דרך מצוינת לפתוח את ערך הבית שלך ולהשתמש בו לכל מטרה. אתה יכול לקבל משכנתא הפוכה בכל גיל, וזה לא משנה כמה הון עצמי יש לך בבית או אם יש לך חוב על נכסים אחרים כמו מכוניות או סירות. הדבר היחיד שחשוב הוא אם אתה זכאי או לא על סמך דרישות הכנסה (שתתנו בהתאם למקום בארץ).
לפרטים נוספים :
